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Comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et enfin devenir libre financièrement)

Aujourd’hui je partage avec vous un article invité rédigé par Carine du blog Objectif vivre sans dette. Carine est conseillère dans une banque de Montréal au Canada. Elle nous parle de comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et comment devenir libre financièrement).

Vivre une vie simple est souvent la clé pour une vie heureuse et accomplie. Adopter un style de vie minimaliste aide à simplifier davantage les choses. C’est pourquoi si vous vivez une vie remplie de stress au quotidien il faut chercher un moyen de la simplifier. Comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et enfin devenir libre financièrement)

Psst ! Quelques infos sur Carine 👉 Son objectif est d’accompagner les personnes pour les aider à se libérer de leurs dettes. Sa méthode consiste à modifier notre mode de vie sans se priver complètement de ce qui nous plaît. 

Une des premières choses qui fait sombrer bon nombre de personnes dans le stress et la dépression est… les finances. Plus précisément les dettes. 

Le minimalisme est un mode de vie qui aide beaucoup de personnes à remettre leurs finances en ordre à travers la stratégie appelée la finance minimaliste.

C’est quoi le minimalisme ?

 Le minimalisme est un mode de vie qui consiste à posséder uniquement les choses qui apportent de la valeur à votre vie. Cela concerne les biens matériels, les relations humaines, son emploi du temps, etc.

Il s’agit de se débarrasser de ce qui importe peu. Toute chose superflue est généralement considérée comme du désordre dans votre vie.

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme
Photo de Medhat Ayad provenant de pexels

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Nous vivons dans un monde bien loin d’être minimaliste.

Il y a tellement de distractions qui nous entourent qu’il devient difficile d’avoir du temps et de l’espace pour se réjouir des choses simples de la vie.

Au quotidien les désordres digitaux, physiques et mentaux nous occasionnent beaucoup de stress

Notre désir est de posséder encore et encore, c’est tout particulièrement vrai en ce moment où le monde et la technologie évoluent très rapidement.

Dans le monde financier, le pire désordre que vous puissiez avoir sont les dettes. 

Tout comme le désordre dans une maison qui vous étouffe, cela a des répercussions négatives sur votre santé mentale et physique

L’endettement empêche de réaliser ses projets et d’atteindre une certaine liberté financière. C’est pourquoi il est très important de trouver des moyens de s’en débarrasser.

Nous allons voir comment utiliser le minimalisme pour se sortir de cette situation difficile.

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et enfin devenir libre financièrement)

Stratégie minimaliste : les étapes à suivre 

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1. Reconnaître le désordre financier et l’identifier 🕵️‍♀️

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Tout comme nous savons reconnaître quand notre maison est désordonnée, nous devons être capables de faire de même avec nos dettes.

Cette étape capitale, permettra d’aller vers une vie libre financièrement

Tout d’abord cela commence par avoir le courage d’accepter que l’on possède des dettes et d’en identifier les causes

Cet exercice permettra de découvrir la gravité des dettes que vous possédez.

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⚠️ Warning zone ⚠️

👉 Ça peut être choquant mais c’est ainsi que vous trouverez la motivation pour sortir de cette situation.

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Pour cela il faut créer une liste des dettes que vous possédez ainsi que le montant correspondant.

📝 Un exemple concret

  • Achat d’une nouvelle télévision ➡️ X €
  • Contrat pour une nouvelle voiture ➡️ X €
  • Prêt personnel pour aller en vacances ➡️ X €
  • Nouvelle carte de crédit pour couvrir les dépenses pendant mon voyage ➡️ X €
  • Shopping chaque weekend pour le fun ➡️ X €

En reprenant conscience de vos achats et dettes vous réaliserez à quel point elles causent du désordre dans vos finances. Vous devez vous en débarrasser en vous donnant des objectifs qui pourront changer votre vie.

En développant l’état d’esprit d’un minimaliste, vous arriverez facilement à mettre de l’ordre dans vos finances.

👉 À découvrir : l’article “Quelles solutions aux problèmes d’argent

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et enfin devenir libre financièrement)

2. Définir ses objectifs 🎯

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme
Photo de Markus Winkler provenant de unsplash

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Une des méthodes les plus  efficaces pour se désencombrer rapidement est de se fixer des objectifs

Attention, pas n’importe quel objectif ! Un de ceux qui vous apporte de la joie, vous motive tous les jours et vous appelle à l’action chaque fois qu’il vous revient à l’esprit (voyage, projet immobilier, développer une activité…).

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et enfin devenir libre financièrement)

3. Appliquer une vie minimaliste pour mieux épargner 📉💵

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Voici les étapes pour faire bon usage du minimalisme pour mieux épargner :

📣 Créer un budget

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme
Photo de Markus Winkler provenant de unsplash

Avoir un budget consiste à allouer un montant à chaque dépense en fonction de vos revenus. Cela permettra à la fin de chaque mois, d’avoir des dépenses toujours en dessous de vos revenus. Ceci nécessite de se priver des activités toxiques dont vous avez fait une habitude et de réduire les dépenses.

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et enfin devenir libre financièrement)

Il existe plusieurs façons de créer un budget :

Le budget 50/30/20

Cette méthode consiste à utiliser 50 % de vos revenus pour les essentiels, 30 % pour vos envies et d’épargner 20 %.

🔊 Se payer en premier : il s’agit d’épargner automatiquement un montant de vos revenus dès que vous le recevez. Cela avant de faire la moindre dépense.

La méthode du pourcentage

C’est une technique plus facile, comparée à d’autres méthodes de budgétisation. Elle consiste à épargner un certain pourcentage de votre salaire par mois. Ensuite vous devez répartir vos dépenses en fonction de ce qui reste de vos revenus mensuels.

La méthode zéro

Elle consiste à répartir vos revenus dans différentes catégories de budget (achats, factures, épargnes, etc.) jusqu’à ce que vous n’ayez plus rien de disponible. Cette technique fait travailler chaque dollar.

Le plafond des dépenses

Cette technique consiste à mettre un montant maximum à ne jamais dépasser quand vous faites vos dépenses du mois. Imaginons que vous décidiez de ne jamais dépenser plus de 2000 $ par mois. Dans ce cas vous devez vous organiser pour que le montant alloué à chaque tâche puisse respecter ce critère.

👉 À vous de choisir et d’adapter la méthode avec laquelle vous vous sentez le plus à l’aise.

Vous serez peut-être intéressés par l’article “Créer un budget adapté à vos dettes“. 

+

📣 En complément du budget, il peut être bon de : 

Vendre ce que vous avez en trop

Pour augmenter vos revenus et avoir plus de rentrées d’argent, pensez à vendre le superflu ! Ceci commence par le désencombrement physique, notamment :

  • 👉 Faire un vide dressing. Vous pouvez le faire en triant vôtre garde-robe au moins une fois l’année. Ceci vous permettra de voir les vêtements que vous possédez en trop et de vous alléger.
  • 👉 Se désencombrer des accessoires de maison en trop tels que l’électronique, ustensiles de cuisine, jouets, livres, appareils de sport, etc.

En réduisant le nombre d’objets dans la maison, vous créez de l’espace et vous permettez d’avoir un accès plus facile et rapide aux choses que vous possédez.

De plus, vous ferez moins le ménage et vous épargnerez les frais d’entretien !

Se désencombrer des mauvaises relations

Les personnes que nous fréquentons au quotidien ont une forte influence sur notre vie. Nous allons jusqu’à prendre des risques pour prouver notre amitié. 

Un proverbe dit :

‘’Dis-moi qui tu fréquentes et je te dirais qui tu es’’. 

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme
Photo Helena Lopes provenant de pexels

En effet, pour se désencombrer (efficacement) physiquement et financièrement, il faut se débarrasser de toute personne qui nous incite à dépenser au lieu d’épargner. 

Exit les personnes qui ne veulent pas vous accompagner dans votre nouveau choix de vie et qui préfèrent que vous sombriez ensemble.

+

Acheter uniquement l’essentiel

C’est la base du minimalisme.

On apprend à posséder uniquement les choses utiles et qui procurent de la joie.

👉 À découvrir : l’article “La méthode BISOU” ou quand l’amour aide à gérer son argent.

Pour sortir de la dette il faut dépenser moins et épargner plus. Il faut épargner au maximum et cela n’est possible qu’en étant stricte sur votre façon de dépenser.

Vous devez respecter votre budget et vous assurer que tout achat est conscient et qu’il vous procure de la joie.

Une méthode très pratique pour respecter son budget est de faire la liste de tout ce que vous avez besoin avant de faire des achats.

Cette astuce vous évitera de faire des achats impulsifs que ce soit pour des vêtements, du matériel technologique ou encore de la nourriture, surtout quand les rabais veulent influencer nos achats !

+

4. Rembourser ses dettes 📊💵

+

Une fois que vous avez trouvé des stratégies pour contrôler et augmenter les rentrées d’argent, vous pouvez commencer à vous désencombrer d’une dette après l’autre.

Les méthodes fréquemment utilisées sont la méthode boule de neige et la méthode avalanche.

La méthode boule de neige

Cette technique consiste à rembourser ses dettes en commençant par la plus petite dette pour finir par la plus grosse. 

Elle ne prend pas en considération le taux d’intérêt sur chaque dette. 

Cette technique favorise un désencombrement rapide des sommes les plus petites à rembourser et permet de se préparer et de se concentrer pour les plus importantes. 

⚠️À noter : même si cette méthode demande de se concentrer sur une dette à la fois, il ne faut pas oublier que vous devez malgré tout continuer à payer le montant minimum des autres dettes.

La méthode avalanche 

Contrairement à la première elle prend en compte le taux d’intérêt. La technique demande de payer les dettes avec un taux d’intérêt très élevé en premier et de finir avec celles dont le taux est le plus bas.

⚠️Comme avec la méthode boule de neige, vous devez payer simultanément le montant minimum des autres dettes.

Ces deux techniques vous permettront de rembourser, au fur et à mesure, les emprunts contractés.

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et enfin devenir libre financièrement)

5- Épargner et investir 💲📈

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Une fois désendetté(e), le minimalisme vous simplifiera la vie et vous permettra de faire de grosses économies.

Même s’il est recommandé d’épargner au moins 20 % de ses revenus chaque mois, le minimalisme aide à aller bien au-delà des 20%.

Pour être le plus efficace possible, vous devez avoir le courage de dire non à toute chose vous éloignant de votre objectif et vous assurer que tout ce que vous achetez est pour combler un besoin ou une envie véritable.

Comment sortir de la dette grâce au minimalisme (et enfin devenir libre financièrement)

🐿 Conclusion 🐿

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En résumé une vie minimaliste pour sortir de la dette se résume en 7 étapes : 

+

  • 1️⃣ Prendre conscience de ses dettes et s’engager à s’en débarrasser 
  • 2️⃣ Se fixer des objectifs qui vous motiveront à sortir de la dette
  • 3️⃣ Éliminer des choses non essentielles, faire une dépense à la fois pour créer plus de fonds pour rapidement atteindre ses objectifs
  • 4️⃣ Créer un budget qui permettra de facilement retracer ses dépenses
  • 5️⃣ Répéter les étapes 1-4 jusqu’à ce que toutes les dettes soient payées
  • 6️⃣ Développer un état d’esprit minimaliste pour pouvoir dire non à toute chose qui nous éloigne de nos objectifs
  • 7️⃣ Toujours se demander si on a vraiment besoin de quelque chose avant de l’acheter.

+

Certes ça vous prendra du temps pour adopter ce mode de vie mais c’est à force de le pratiquer que vous deviendrez un expert…

Merci d’avoir lu cet article

Carine du blog objectif vivre sans dette

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7 commentaires

    • Mylène Legrand

      Bonjour Carine,
      Je suis heureuse d’avoir pu faire cet échange avec toi 🙂
      Merci pour ton commentaire qui me touche.

      Bien à toi.

  • Rodney Lajoie

    Ma contribution:

    Bonnes dettes contre mauvaises dettes

    Oui, il y a les bonnes et les mauvaises dettes.

    Une bonne dette est de l’argent que vous empruntez à un faible taux d’intérêt, avec lequel vous obtenez un taux de rendement élevé.

    Un bon exemple est l’argent que vous empruntez pour acheter un complexe d’appartements. La dette est couverte par le revenu locatif – ou le sera dans quelques années.

    Les créances douteuses, en revanche, sont des dettes de consommation – l’argent que vous empruntez à un taux d’intérêt élevé pour acheter des choses qui ne produisent pas de revenus ou qui ne prennent pas de valeur. Il s’agit de choses comme les voitures, les réfrigérateurs, les vêtements et les voyages en Europe.

    • Mylène Legrand

      Bonjour Rodney,
      Merci pour ta contribution.
      Je suis d’accord avec toi.
      Il y a les bonnes dettes qui participent à la construction d’actifs dans son patrimoine.
      La connaissance de ces informations est importante puisqu’elle permet de connaître le bon du mauvais investissement.
      Ce qui participe bien évidemment à son bien-être et sa liberté financière.
      Bien à toi.

  • Carole

    Super article !
    Effectivement, le désencombrement permet de faire des économies et de se responsabiliser sur ses dépenses.

    Me mettre des objectifs m’aident indubitablement à les atteindre et à être fière ensuite de regarder le chiffre gonflé sur le compte en banque !

    Perso j’ai commencé d’abord par me constituer une réserve de trésorerie pour me sécuriser intérieurement et pouvoir ensuite épargner sans “taper” à nouveau dedans et me décourager en voyant que l’épargne ne dure pas.

    Merci les filles pour ce regard plein d’énergie.

  • Jonathan RICHARD

    Merci pour cet article !

    Une petite réflexion perso : je me demande si les personnes minimalistes peuvent être endettées ? Car finalement, c’est bien la surconsommation qui pousse à contracter des crédits, non ?

    Par contre, j’ai une petite question pour l’auteure :
    Aux US, et visiblement au Canada, vous employez le terme de « carte de crédit ». Et je voulais savoir ce que c’était exactement.

    Car en France, une carte de crédit sert à payer des achats (courses, essence, etc.). Seulement, c’est l’argent qu’on possède sur le compte courant. Et à moins d’avoir plusieurs comptes en banque, nous en avons qu’une.

    Mais j’ai l’impression qu’outre-Atlantique, c’est différent. Une carte de crédit est donc l’équivalent d’un prêt à la consommation ? Et est-ce une expression ou avez-vous réellement plusieurs cartes ?

    Merci !

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